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POS机违规套现 易生支付摊上事

[2021-06-11 17:32:59] 编辑:财经日志 点击量:85
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导读:第三方支付机构易生支付有限公司正经历“多事之夏”。6月9日,多位消费者向北京商报记者反映,易生支付旗下“壹生付”POS机推销人员,存在违规展业、宣传不当的行为,为了求证消费者所述经历,北京商报记者对壹生付POS机展业情况进行了亲测调查,独 .....

第三方支付机构易生支付有限公司正经历“多事之夏”。6月9日,多位消费者向北京商报记者反映,易生支付旗下“壹生付”POS机推销人员,存在违规展业、宣传不当的行为,为了求证消费者所述经历,北京商报记者对壹生付POS机展业情况进行了亲测调查,独家发现,该产品不但涉及对入网商户审核不严,还存在信用卡违规套现问题。

值得一提的是,此前易生支付曾多次因收单违规、未按规定建立特约商户培训等被央行处罚。2021年夏,续展仅过一个月的易生支付,又遇产品风波、展业频频失控,后续如何整治顽疾、加强合规,也仍待其给出答案。

POS机违规套现 易生支付摊上事

图片来源:受访者提供

“我感觉被骗了!前期根本没说有这笔钱,诱导我刷卡后才发现到账金额不对,被问后才告诉我是押金。”李明告诉北京商报记者,他是一家零售店店主,偶尔会有刷卡需求,主要是听业务员提到免费更换才同意受理,但事后才知道存在押金问题,他表示很难接受这种推销方式。

李明这一情况并不鲜见,北京商报记者在黑猫投诉平台发现,有多位消费者存在类似问题。与李明不一样,张华办理POS机的需求主要是为信用卡套现,但如出一辙的推销方式是,给张华办理壹生付POS机的业务员同样对押金只字不提,注册首刷后才告知。“本来承诺到账后就可以返还运费,但对方又一步步诱导激活、首刷,结果现在运费和押金费都落空了。”张华叹气道。

针对多位消费者反馈的问题,北京商报记者进一步联系了壹生付业务员,问及是否需要办理费用,对方称只需要支付39元快递费,拿到机器后就会返还。当被问及300元的押金后,对方才回应第一笔会扣除298元的冻结金,需要连续6个月刷满1万元才可申请退回。

“消费者反映的壹生付推广宣传一事,表明壹生付在金融营销宣传工作上存在漏洞,机器业务员的宣传手法涉嫌诱导消费者,对金融消费者的知情权构成侵害。”对此情况,金融科技专家苏筱芮在接受北京商报记者采访时如是评价道。

违规套现各执一词

除了押金争议外,易生支付旗下壹生付POS机涉及到的违规套现问题同样引发关注。

6月9日,北京商报记者下载壹生付软件发现,该平台由浙江千艺信息技术服务有限公司开发,并由易生支付提供服务。在易生支付服务协议中,明确列明壹生付用户须接受经易生支付培训合格后,并提供相应用户信息、营业执照复印件和法定代表人等入网资料,才能接受银联卡业务。

不过,据多位壹生付用户及代理商所述,在实际业务办理中,用户办理POS机却并不需任何资料证明及相关培训,仅需输入个人身份证号就可,且该POS机还支持花呗、白条、信用卡套现等操作。

对于是否能进行信用卡套现,北京商报记者向壹生付官方客服求证,对方称可以办理,并向记者索要了身份证号、手机号、所在地区,称三个工作日后会有业务员联系。被问及是否有从业资质时,对方称壹生付隶属于易生支付旗下刷卡机,易生支付是持牌支付机构。

需要注意的是,目前,信用卡套现涉嫌违法行为,使用POS机套现犯罪亦量刑明确。对此情况,北京商报记者进一步向持牌机构易生支付客服进行求证,对方称不支持套现。

对于是否支持套现一事,为何各执一词?对此,北京商报记者进一步向易生支付提出了壹生付可以支持套现的疑问,对方又称,壹生付隶属于易生支付,但属于不同的部门,具体业务可进一步咨询壹生付官方客服或者相关代理商,以对方口径为准。

此外,北京商报记者再次以套现需求进一步采访了壹生付代理商。对方介绍,目前壹生付POS机支持信用卡套现,并可以扫码花呗、白条等,在费率上,扫码费率为0.3%,刷卡费率则为0.55%。

具体如何套现?壹生付代理商进一步向北京商报记者解释道,因为扫码费率更低,用户可以将信用卡绑定微信和支付宝,在POS机上设置扫码支付,仅需扫下手机付款码,选择信用卡支付后,资金就会到账到绑定的收款银行。

该代理商称,壹生付经过银联认证,有支付牌照加持。为了避免被查到虚假商户,该POS机自带GPS功能,可直接定位附近商户,每套现一笔会自动匹配到本地真实存在的相应商户。例如刷卡几百元匹配的是在某家饭店吃饭,刷卡2000元则会匹配到高档化妆品消费等。主要根据金额匹配对应商户,使用起来可谓非常“安全”。

被问及是否需要提交营业执照等材料,以及是否需要接受培训时,该代理商向北京商报记者提醒道,“只需要你用身份证号注册就行了,一旦提交营业执照,你就被认定为商户,只能别人刷,你自己绑定的信用卡就没办法使用”。

针对代理商违规推销行为,易生支付是否知情?代理商展业是否有专业培训、风险告知?展业违规后又有何整改措施?对此,北京商报记者向易生支付进行采访,但截至发稿,后者未给出回应。

“机构违规行为主要是围绕套现产业链发生,包括违规套现、违反反洗钱条例中要求对商户信息的掌握,以及商户信息造假等等。”在支付行业资深分析师王蓬博看来,违规套现不止,不管是支付机构还是代理商都有责任,主要原因还是利益使然,在市场竞争激烈的情况下,套现成了一个比较容易获取收益的来源,而且有实际客户需求,相关链条也比较成熟。

苏筱芮则认为,一方面,壹生付POS机在商户、用户的实名制认证等方面存在薄弱环节,被用户以虚假身份蒙混过关;另一方面,违规套现表明机构在资金流向监测、事中预警等方面有所缺漏,被不法分子利用后从事不法资金的转移。

曾被央行多次处罚

北京商报记者注意到,易生支付于2021年5月刚刚通过牌照续展,业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付费卡发行与受理等。此次续展后,有效期为五年,截止日期为2026年5月2日。

值得注意的是,此前易生支付就曾因违反《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》相关规定、未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统,发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施等问题,被央行多次处罚。

对于此前被罚问题是否整改到位,作为持牌支付机构,后续如何加强合规,北京商报记者同样向易生支付进行采访,但截至发稿未获回应。

针对易生支付后续发展,苏筱芮认为,支付机构需积极遵守中国支付清算协会等提出的合规要求,在合作机构方面提升甄选能力,对于存在“劣迹前科”的外包代理商保持一定的谨慎性,此外还要在展业前厘清双方权责,从制度、协议等方面提出对合作方的规范要求。

王蓬博则指出,支付机构与代理商实则是利益共同体,后续,易生支付在这一前提下,要理清哪些服务是可以交给服务商的业务,但是包括信息流、资金流等核心业务,必须在自己的企业内流转,建议该机构后续多开拓真实商户,严格开户流程和代理商的商户管理行为,提升技防能力。

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