首页 > 理财 > 中国放行个贷不良批量转让 银行积极参与但AMC承接力存....

中国放行个贷不良批量转让 银行积极参与但AMC承接力存疑

[2021-01-14 09:29:20] 编辑:冬天旳寂寞 点击量:18
评论 点击收藏
导读:路透北京1月13日-疫情期间宽松政策渐次退出令中国银行业不良反弹压力骤增,零售板块资产承压尤其明显。监管层最新发文允许个人不良贷款批量转让,有望缓解银行个贷资产质量下行压力;但因个贷单笔金额小、数量巨大且分散,金融资产管理公司是否 .....

路透北京1月13日 - 疫情期间宽松政策渐次退出令中国银行业不良反弹压力骤增,零售板块资产承压尤其明显。监管层最新发文允许个人不良贷款批量转让,有望缓解银行个贷资产质量下行压力;但因个贷单笔金额小、数量巨大且分散,金融资产管理公司是否有足够的能力承接并化解仍存疑。

路透获悉,中国银保监会近日下发“关于开展不良贷款转让试点工作的通知”,明确六家国有大行和12家股份制银行可以向包括银河资产在內的五家全国性AMC、地方AMC及金融资产投资公司转让单户对公不良贷款、批量转让个人不良贷款。

其中,参与试点的个贷范围以已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款为主。与去年6月下发的征求意见稿相比,未包含住房按揭贷款和汽车消费贷款。

“这个政策对银行的意义是比较大的,特別是允许信用类的个贷批量转让,这样银行的出表压力就没有了,”一位试点银行相关部门负责人对路透称。

虽然去年二季度后,随着疫情蔓延态势得以控制,零售板块不良上升趋势初步得到遏制,但数位银行不良处置部门人士指出,整体看未来该类资产质量下行压力仍然较大,尤其是信用卡业务。

中国银行研究院报告指出,当前个人不良贷款主要集中在信用卡透支和个人经营贷款等领域。试点未将住房按揭贷款纳入主要与其不良率整体较低、银行转让动力不足有关;而汽车消费贷款不良率虽偏高,但以汽车为抵押银行清收不良相对容易,因此这部分转让动力也不足。

银保监会数据显示,截至去年三季度末,商业银行不良贷款余额2.84万亿元人民币,不良贷款率1.96%,创逾10年以来最高水平,并接近2009年第一季不良率2.04%。

同时,因疫情计提了创纪录的拨备及向实体让利1.5万亿元的要求,商业银行盈利能力下降,一定程度上制约银行通过自主核销、內部消化不良的能力。

**AMC处置能力存疑**

虽然监管层放开AMC承接个贷不良资产的政策限制,但作为非标准化资产且参与主体有限,个贷不良包价格可能偏低或限制银行转让积极性;同时,监管明确禁止受让个贷不良资产的机构再次转让,如何有效处置数量巨大但单笔金额小而分散的个贷资产,AMC亦面临考验。

“这个文对处置个贷不良作用可能不是很大,因为操作性不强,”另一上市银行相关部门负责人对路透称,“个贷都是以万户来记的,而AMC受让后不能再转出,整个的清收处置能力与系统的承接能力,根本无法承受,接入后系统可能就瘫痪掉了。”

他并指出,与AMC相比,银行营业网点及基层人数众多,个贷不良的处置能力反而优于AMC,所以AMC参与的积极性也较为有限。

他还透露,一国有大行通过这种方式处置个贷不良的规模只有几千万。

“这几千万算什么,毛毛雨都算不上,”他称,“我们也准备做个几千万,虽然作用不大,但我们也想尝试下,过程中遇到什么情况也可以积极反馈和沟通,然后继续完善相关的处置流程。”

深圳招商平安资管公司总经理陈明理此前在一论坛上称,如何对个金不良进行估值、如何合规高效处置个金不良、如何与外部机构共同合作,是未来AMC需要努力探索和创新的;AMC需要尽快搭建內部制度和业务流程,配备相应机构和人才队伍,建立数据模型的能力。

前述试点银行负责人则表示,AMC可以通过委托催收公司对个贷不良进行清收处置。

中国银行研究院报告亦指出,应由监管部门或者行业协会牵头,搭建全国统一标准的互联网不良资产处置平台,提高标的资产透明度和披露信息的标准化,提升不良资产的交易效率。

中国放行个贷不良批量转让 银行积极参与但AMC承接力存疑海量资讯、精准解读,尽在本站财经APP
热门搜索:房价 蚂蚁 网贷
网友评论
本文共有 0人参与评论
用户名:
密码:
验证码:  
匿名发表

投稿咨询