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度小满金融朱光:后疫情时代科技助力金融的价值体现

[2021-01-12 20:14:30] 编辑:科技有点料 点击量:69
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导读:作者:朱光本文刊发于《清华金融评论》2021年1月刊,2021年1月5日出刊导语2021年是“十四五”规划的开局之年,也将是后疫情时期的“恢复性增长之年”。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提 .....

作者:朱光

本文刊发于《清华金融评论》2021年1月刊,2021年1月5日出刊

导语

2021年是“十四五”规划的开局之年,也将是后疫情时期的“恢复性增长之年”。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出,构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性。进入新阶段,科技在助力金融防范风险、助力实体经济方面将发挥更大作用。

金融科技服务助力抗击疫情

2020年,突如其来的新冠肺炎疫情使中国经济发展受到了前所未有的剧烈冲击,对金融行业“非接触式”、精准服务能力也提出了挑战,同时也为金融科技发展提供了前所未有的契机。云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术在金融行业的深入应用,推动了金融服务转型升级,也为金融业在抗击疫情方面发挥了重要作用。

满足“非接触式”金融服务需求

受疫情影响,金融领域线下场景受限。一方面,大量金融服务需求,从线下迁移到线上,如信贷、理财、保险等个人业务线上化提速;另一方面,受疫情影响很多员工无法到岗,金融业务的线上化、自动化成为刚需,金融机构线上化、智能化的需求迫切。金融科技发挥在智能获客、大数据风控、机器人流程自动化等方面优势,为客户提供全流程解决方案。例如,在金融机构的客服场景下,客服复工人数受疫情影响严重,语音机器人既能避免人员聚集的风险,又能降低人工成本,且可以杜绝语言暴力等风险,受到金融机构的欢迎。疫情高峰期间,某全国性股份制银行客服无法到岗,利用金融科技公司提供的语音机器人承担了客服的大部分工作,3月后,随着客服逐步复工,通过“人+机”结合的方式,减低了30%左右的人工成本。证监会和银行业协会数据显示,疫情发生以来,通过网络终端、手机应用程序等线上渠道进行证券交易的比例超过95%,各银行机构线上业务的服务替代率平均水平达96%。

为中小微企业提供金融精准支持

与大型企业相比,中小微企业资金压力大、抗风险能力弱。在疫情影响下,中小微企业的生产经营受到严重冲击。如何为中小微企业纾困,成为各政府部门、金融机构的政策核心,也成为金融科技企业的关注焦点。借助人工智能和大数据建模技术,在个人信用基础上叠加企业信用、企业画像,金融科技可以为中小微企业提供兼顾风控成本与安全性的、行之有效的解决方案:利用光学字符识别 对申请人的工商信息、交易信息、税务信息、用水用电、司法信息进行识别,持续丰富小微企业数据维度,同时利用图计算、自然语言处理技术对企业互联网信息进行挖掘,分析其经营能力和经营状况,基于小微企业主画像精准度的提高,能够实现零抵押、全自动与低风险、高效率的并行。此外,应用金融科技,也有利于降低人为干预、人为操作的空间,有效防范道德风险,提高风险判断的客观性。

度小满金融朱光:后疫情时代科技助力金融的价值体现

未来发展趋势

随着中国经济逐渐恢复,金融行业转型升级步伐将持续加快,金融科技在此过程中将发挥重要作用,未来金融科技发展有几个趋势值得关注。

合规经营 服务实体经济

金融科技在催生新业态、新模式的同时,也暴露出部分风险因素。近年来,中国人民银行、银保监会等监管部门,围绕风险防范、消费者权益保护、数据安全出台了多项政策,对金融科技创新进行规范,确保金融科技始终走在守正向善的路上。金融科技企业应该严格遵循相关政策法规合规经营,把握和金融机构合作的尺度,发挥各自的优势,降低中小微企业服务成本,推动综合融资成本的下降,助力实体经济。

金融基础设施建设加快推进

经过多年建设,我国逐步形成了为货币、证券、基金、期货、外汇等金融市场交易活动提供支持的基础设施体系,功能比较齐全、运行整体稳健。但随着金融科技的快速发展,对人工智能、大数据中心、第五代移动通信技术基站等新型金融行业基础设施提出了更高的要求。目前我国互联网协议第六版、5G等网络基础设施正在加速推进,为金融科技服务提供高速率、广普及、全覆盖的网络基础设施。各类支付清算系统功能也在持续完善,为移动支付创新提供坚实的支付基础设施。

关键技术应用加速落地

疫情让金融机构充分意识到金融科技的价值,未来金融机构将更加积极拥抱金融科技,云计算、大数据、人工智能、区块链等技术应用也将加快落地。大数据技术将在信贷风险管理、客户画像等方面提升精准性和风险预警的时效性,人工智能将在业务咨询、智能客户等方面应用更广泛,云计算将有效降低金融机构的信息技术成本和可扩展性,区块链技术将更好地发挥其在防篡改、可追溯、多方协同等方面的优势。

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