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泸州银行上半年归母净利下滑 个人住房贷款不良率攀升

[2020-11-13 15:24:08] 编辑:华商韬略 点击量:76
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导读:预期信用损失大增!泸州银行上半年归母净利下滑,个人住房贷款不良率攀升丨银行业全样本报告原创赵新平投资时报泸州银行上半年营业收入实现两位数增长,但归母净利润却下降8.41%,主要是计提信用损失所致。同时,该行不良双升,逾期贷款也在增长,资 .....

预期信用损失大增!泸州银行上半年归母净利下滑,个人住房贷款不良率攀升丨银行业全样本报告

原创赵新平投资时报

泸州银行上半年营业收入实现两位数增长,但归母净利润却下降8.41%,主要是计提信用损失所致。同时,该行不良双升,逾期贷款也在增长,资产质量风险值得注意

泸州银行上半年归母净利下滑 个人住房贷款不良率攀升

数据来源:泸州银行财报

归母净利继续下滑

泸州银行成立于1997年9月,为泸州市属国有企业,主要股东有泸州老窖集团、四川省佳乐企业集团、泸州市财政局等,2018年12月在香港联交所主板上市,是西部地区地级市中首家上市银行。目前,该行下辖成都分行和8家一级支行,共设有28家二级支行,正在筹建眉山和成都金牛、青羊等分支行。

今年上半年,泸州银行实现营业收入两位数增长,但净利润却形成较大反差。具体来看,该行实现营业收入16.44亿元,比上年同期增加2.41亿元,同比增长17.14%;实现归属于股东净利润4.49亿元,同比下降8.41%。

造成上述反差的原因,主要是预期信用损失大幅增长,也就是当前在各银行财报中经常能看到的“加大了拨备计提力度,导致净利润变化”中的“拨备计提”。今年上半年泸州银行预期信用损失6.1亿元,增加了2.81亿元,同比大增85.34%。其中贷款预期信用损失是最大组成部分,2020年上半年,贷款预期信用损失5.61亿元,比上年同期增长3.15亿元,增幅128.5%。

进一步看泸州银行的收入结构,上半年手续费及佣金净收入大增187.72%,增长点主要在理财业务和投资银行业务手续费收入,这两项在2019年还没有余额。而该行的结算业务、银行卡业务、代理业务等收入同比在下降。

值得注意的是,该行手续费及佣金净收入在收入结构中占比很低。数据显示,泸州银行上半年实现手续费及佣金净收入仅为225万元,在营收中占比仅为0.14%,利息净收入占比高达89.65%,交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入占比就达10.21%。

费用方面,该行营业费用与上年同期基本持平,不过,人工成本比上年同期减少0.12亿元,降幅3.96%。人工成本包括了董事及监事薪酬。

规模指标方面,该行的贷款规模和存款规模均保持增长,其中贷款净额同比增长18.98%,客户存款同比增长25.17%。在贷款结构中有异动的是票据贴现,截至2020年6月末,该行票据贴现总额30.33亿元,比上年末增加15.34亿元,增幅高达102.28%,占客户贷款总额的5.67%,比上年末上升了2.32个百分点。

泸州银行上半年手续费及佣金净收入情况

泸州银行上半年归母净利下滑 个人住房贷款不良率攀升

数据来源:泸州银行2020年半年报

不良双升拨备下降

《投资时报》研究员注意到,虽然加大了计提,但泸州银行拨备覆盖率上半年较年初还是大幅下滑,今年6月末,该行拨备覆盖率为246.35%,较年初下降103.43个百分点。

与此同时,不良也出现双升,6月末该行不良贷款总额8.17亿元,比去年末增长约4亿元;不良贷款率为1.53%,较上年末增长0.59个百分点。五级贷款分类中,次级类和可疑类贷款较去年末分别增长了167.05%和18.41%。

另外,该行逾期贷款也在增长,上半年末逾期贷款余额9.6亿元,较去年末增加约3亿元。

作为一家地方性城商行,该行仍是以公司贷款为主,上半年末,公司贷款占比为82.03%,其中租赁和商务服务业贷款占比最高,其次就是建筑业和房地产业,其中建筑业贷款占比为19.57%,房地产业贷款占比为9.36%。

《投资时报》研究员还发现,在该行零售贷款中,不良率最高的是个人住房贷款,为1.49%,个人经营贷款及个人消费贷款的不良率分别为0.83%和0.32%,远低于个人住房贷款的不良率。同时在上年末,泸州银行个人住房贷款的不良贷款率为0.98%,和另几类的个贷不良率相差并不大,仅半年时间其个人住房贷款不良率就出现大幅提升,并远高于另几类的个贷不良率。

资本充足率方面,泸州银行的核心资本也相对偏紧。上半年末,泸州银行的一级资本充足率和资本充足率分别为10.89%和13.23%,分别增加了1.58个百分点和1.14个百分点。这与其上半年发行了17亿元永续债有关。不过该行核心一级资本还是进一步消耗,较去年末下降了0.54个百分点,为8.77%。未来核心一级资本的补充还将是该行的一大任务。

泸州银行五级贷款分布情况

泸州银行上半年归母净利下滑 个人住房贷款不良率攀升

数据来源:泸州银行2020年半年报

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