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王海云:区块链是金融科技的结合 是数字化转型和数字经济

[2020-10-15 14:45:58] 编辑:金融观察 点击量:28
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导读:寻找区块链力量第七期:行进中的数字金融中信银行交易银行部总经理助理王海云:中信银行做产融的结合,产业金融的服务,应该是国内银行最早的,大概在20年前就开始探索产业金融的服务和产业融资,当时因为还没有区块链技术,基本上采用线下的一些服务 .....

寻找区块链力量第七期:行进中的数字金融

中信银行交易银行部总经理助理王海云:中信银行做产融的结合,产业金融的服务,应该是国内银行最早的,大概在20年前就开始探索产业金融的服务和产业融资,当时因为还没有区块链技术,基本上采用线下的一些服务。当时我们叫老四大产业,汽车、钢铁、能源、家电。融资量最高的时候,全行加起来有7000亿左右。这两年经济进入新常态,我们又研发了探索了新的四大产业NLP技术,自然语言识别技术,让机器读懂人类的语言,前面我们讲所有的金融服务按照银监会监管部门的要求,必须要做贸易背景征信的审核,审核发票和合同,以往大家审核都是人工去看,现在有了NLP可以机器自动看,去年就对发票自动识别,今年花了大半年的时间,基本可以实现对各类合同的识别,因为大家知道合同比发票难很多,发票是格式化的,每个行业的合同非常复杂,内容多,种类繁杂,机器学习时间非常长,现在基本上对发票合同都可以进行识别。现在金融服务为什么这么快?双链通刚刚讲的提款,客户来提款秒放款就是采用了NLP技术,哪怕是影像的合同马上就可以识别出来。

2)我们也用了图计算的技术,这也是一个在人工智能里比较常用的技术,主要是用于描述多种主体,特别是像产业集群关联客户之间关系,通过数据结构进行直观图形展示,这个是主要是于风控的,我们也做过比较,有很多的关联企业,要进行风险识别,通过图计算就可以很快发现,所有的100多个上下游的客户和关联的客户,如果某一些企业出现一定风险的时候可以识别出来这个客户是不是有风险,这个时候可以减少社会损失和银行的损失,是不是可以退出,或者是采用贷后的处理方式,增强风险属性,帮助企业提升风险管理能力,这个都是比较好的事情。

今天我们的讨论主题,区块链技术,因为区块链技术现在非常热,也是发展了很多年了。我想说几点,从金融的角度来看,不仅仅运用了区块链的核心的技术,比如说链式储存时间戳等等的技术,通过共识算法解决信任的问题,还有就是加密技术,第三个就是智能合约,因为狭义的区块链技术就是数据储存技术,光有数据不行,所有的要跑起来,业务流程和业务功能需要有一套程序和脚本,是智能合约的技术,所以在这一块技术应用方面我们比较多。

刚才讲了双链通的例子,去年底和今年初做的雄安新区建设资金的监管,大家知道雄安新区是千年大计,从财政拨款到住建部门到一级总包商到承包工程队农民工工资,每一层都是清晰,可溯源不可篡改,资金不能被挪用。这样我们就给雄安新区政府提供了一套区块链管理资金的划拨清算的系统,这个系统我是经过多轮银行PK,中信胜出解决了这些问题。

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